בית המשפט המחוזי בחיפה (השופט שמואל מנדלבום) אישר ביום 4.11.2026, בת"צ 20838-09-24 סדן ואח' נ' בנק מזרחי טפחות בע"מ, הסדר פשרה בבקשה לאישור תובענה ייצוגית שעסקה בפער בין היתרה שהציג הבנק ללקוחותיו מיד לאחר מכירת ניירות ערך לבין הכסף שעמד לרשותם בפועל. הבנק התחייב לשנות את כל מערכותיו כך שתמורת המכירה לא תוצג עוד כיתרה זמינה לפני יום הסליקה, וישלם לחברי הקבוצה 1,615,770 ש"ח, שהם 85% מריבית החובה שנגבתה מהם מאז ספטמבר 2017 ו-85% מאומדן הריבית עד להשלמת השינוי.
מכרת קרן נאמנות, היתרה קפצה, הכסף עוד לא היה שם
מי שמוכר ניירות ערך ישראליים, ובהם קרנות נאמנות ואיגרות חוב, מקבל את התמורה ביום העסקים הבא, הוא יום הסליקה. בבקשה, שהוגשה בספטמבר 2024, נטען כי מערכות הבנק, האתר, היישומון והמערכת הסניפית, הציגו את תמורת המכירה כיתרת זכות מיידית "בזמן אמת", בלי כל התרעה על כך שיום הערך הוא למחרת. לקוחות שהסתמכו על היתרה שהוצגה להם ומשכו כסף, העבירו תשלום או הנפיקו המחאה בנקאית באותו יום, מצאו את חשבונם ביתרת חובה למשך יום או יותר, וחויבו בריבית חובה, לעיתים "ריבית עו"ש חובה ללא מסגרת" בשיעור גבוה במיוחד.
כך קרה גם למבקשים: אחד מהם פדה חלק מקרן כספית, ובאותו יום הנפיק לו הבנק המחאה בנקאית על סך 135,450 ש"ח, מה שהכניס את חשבונו ליתרת חובה של יותר מ-107 אלף ש"ח. סכומי הריבית שנגבו מהמבקשים עצמם היו קטנים, עשרות שקלים, אך הטענה הייתה שהמנגנון חוזר על עצמו אצל כלל לקוחות הבנק הסוחרים בניירות ערך. הבנק טען מצדו כי הלקוחות הצהירו בהסכמים שיחויבו בריבית חובה אם יחרגו, כי האחריות לניהול החשבון מוטלת עליהם, וכי התנהל כדין.
עיקרי ההסדר: שינוי מערכות והשבה של 85%
ההסדר גובש בגישור בפני עו"ד ד"ר עמוס גבריאלי ועו"ד רותם פרץ טפרברג, על בסיס נתונים שנשלפו ממערכות הבנק ואומתו בחוות דעת של משרד רואי החשבון KPMG. רכיביו העיקריים:
- הסדרה לעתיד: הבנק משנה את מערכותיו כך שעד ליום הסליקה תוצג תמורת מכירה או קנייה של ניירות ערך כ"תמורה עתידית" בלבד, באופן שאינו מאפשר שימוש בכסף. השינוי בניירות ערך ישראליים כבר הושלם ביום 30.6.2026, ובניירות ערך זרים יושלם עד 31.12.2026.
- השבה לעבר: 1,378,934 ש"ח, שהם 85% מכלל ריבית החובה שנגבתה מחברי הקבוצה מיום 9.9.2017 ועד 31.3.2025, בתוספת 236,836 ש"ח בגין התקופה שעד להשלמת שינוי המערכות. בסך הכול 1,615,770 ש"ח.
- הקבוצה: לקוחות פרטיים ועסקיים, לרבות מי שסגרו את חשבונם, שחשבונם נכנס ליתרת חובה בין יום המכירה ליום הסליקה בעקבות פעולה יזומה שלהם וחויבו בשל כך בריבית. הוחרגו לקוחות מענפי הבנקאות, הביטוח והפיננסים.
איך יגיע הכסף ללקוחות, כולל לקוחות עבר
בעלי חשבון פעיל יזוכו ישירות בתוך שלושה חודשים מאישור ההסדר. לגבי מי שאינם לקוחות הבנק עוד, הורה בית המשפט, בעקבות הערות הגורמים המקצועיים מטעם המדינה, על מנגנון איתור מדורג ומחמיר יותר מזה שהציעו הצדדים: מסרון לכל חברי הקבוצה בלי קישור לחיץ, עם הפניה למילוי טופס באתר הבנק; למי שזכאי ליותר מ-40 ש"ח ולא השיב, מסרון נוסף או שיחת טלפון, ולאחר מכן מכתב לכתובת הרשומה במרשם האוכלוסין; ורק אז יועבר הכסף לקרן לניהול וחלוקת כספים. ראוי לשים לב: ההודעה מהבנק לא תכלול קישור, ומי שיקבל "הודעה על פיצוי" עם קישור ללחיצה צריך לחשוד בניסיון הונאה.
בית המשפט אישר גמול של 129,262 ש"ח למבקשים (8%) ושכר טרחה של 274,681 ש"ח בתוספת מע"מ לבאות כוחם (17%), בנוסף לסכום הפשרה ולא מתוכו, כשרוב שכר הטרחה מותנה בהשלמת ההשבה בפועל. הבנק ישיב למבקשים את הוצאות הגישור ואת המחצית הראשונה של האגרה, וקיבל פטור ממחצית החלק השני של האגרה. לא הוגשו התנגדויות ואיש לא ביקש לפרוש מהקבוצה.
למה זה חשוב מעבר למזרחי טפחות
פסק הדין מדגים את היתרון של ההליך הייצוגי במקרים שבהם הנזק לכל לקוח הוא עשרות שקלים ואיש לא היה תובע בגינו לבדו: שינוי מערכתי שימנע את החיוב מכאן ואילך, והשבה של כמעט כל הסכום שנגבה בעבר. הוא גם מזכיר כלל פשוט ללקוחות כל הבנקים: תמורת מכירה של ניירות ערך זמינה רק ביום הסליקה, ומשיכה או העברה באותו יום עלולות לגרור ריבית חובה. מי שחויב בריבית כזו, בכל בנק, רשאי לדרוש את ביטולה ולבדוק אם מדובר בתופעה רחבה.
משרד עו"ד יוסף-חי אביעזיז מלווה לקוחות בבדיקת חיובי ריבית ועמלות של בנקים וגופים פיננסיים, ובמקרים המתאימים בהליכים ייצוגיים. אם חויבתם בריבית חובה בשל פעולה שביצעתם בהסתמך על יתרה שהוצגה לכם, ניתן לפנות למשרדנו לבחינה ראשונית של המקרה ולקבלת ייעוץ מקצועי בהתאם לנסיבות.
